美国信用卡资讯介绍
在美国信用卡是一个非常方便的东西，因为在美国没有微信支付或者支付宝（只有在少部分华人超市才有），那么如何申请信用卡？
SSN指南
SSN是Social Security Number的缩写，是一串XXX-XX-XXXX格式的9位数字。在美国SSN的重要性就如在国内身份证，很多事情都离不开它，包括申请信用卡，大部分信用卡是需要有SSN才能申请，当然也会有破解方法。
没有ssn办卡指南：
申卡材料
没有SSN的时候一般需要的材料就是你的中国护照，或者办理学生卡的时候需要你的I-20。再者就是在银行里存上钱啦，你在这个银行存钱，才能告诉这个银行信用记录一片空白的你是让他们能放心借钱的对不对？一般来说一万美金是一个坎。
各大银行
Deserve
Deserve 是一家新公司，他们推出的 Deserve Edu 是专门为留学生设计的信用卡。无需 SSN、无需信用记录即可办理，对于短时间内无法获得 SSN 的留学生，此卡作为第一张信用卡是很合适的。
Bank of America (BoA)
BoA的卡都是能无SSN申请的，但是需要注意无 SSN 的情况下必须到实体店申请BoA Cash Rewards、BoA Travel Rewards，以上几张卡都有无信用记录的人申请到的记录，但是理论上 BoA Cash Rewards 最简单，是入门卡。存上一万，找到一个看上去比较靠谱的banker跟他说我要信用卡就行了。
American Express (AmEx)
首先，他家不给无信用记录的人批卡。所以第一张卡请不要直接挑战。
其次，所有卡都可以无SSN申请，在网上填表的时候SSN处填 000-00-0001 就行了，再强调一遍千万别填别人的SSN！接下来 AmEx 会 email 给你一个电话号码，打过去之后把你的护照号报上去就可以了。
有ssn办卡指南:
万事开头难。银行决定是否批卡的最重要依据是信用记录的好坏，但有 SSN 不等于你有信用记录，只有借贷关系发生（例如信用卡、车贷、房贷等）之后才能开始积攒信用记录。在没有信用记录的时候，绝大部分信用卡都是申请不下来的，只有少数几张卡可以作为第一张卡来入门。
第一张卡不要太纠结开卡奖励和福利，最重要的功能是申下来开始积攒信用记录。《无信用记录新手卡》介绍了我们比较推荐的入门卡：
Discover it
BoA Cash Rewards
Deserve Edu
在有了第一张卡之后，建议先用它至少半年到一年，等你的信用记录长度足够之后再开始尝试申请其他信用卡。
关于信用卡信用：
美国是一个信用社会，信用历史记录（credit history）与个人生活息息相关，信用分数（credit score）高不高，直接影响能否顺利申请信用卡、能否贷款买车买房以及贷款利息的高低…甚至可能会影响公寓租住以及未来雇主对你的看法。
信用报告机构
美国有三大信用报告机构（credit reporting agencies）或称信用局（credit bureaus），分别是：Experian、Equifax 和 TransUnion。银行、收债人、政府等都会主动将与个人信用相关的信息，包括信用卡/信贷账户信息、贷款金额、还款记录、欠款记录等等上报到三大信用报告机构；而三大信用局则会将这些信息综合整理成条理分明的信用报告（credit report），日后银行和借贷机构也会通过这些信用报告来评估借贷人的信用度，用来审批贷款等项目。
信用报告怎么看？
信用报告上会有详细的个人信息，包括SSN社会安全号码、生日、雇佣状态、地址等等；也有详细的信用历史记录，包括信贷账户的开户/关闭，信用卡的信用额度及每月结余、还款记录，还有其他类型贷款的信息及还款记录；一些信用相关的公共记录，包括欠债、丧失房产赎回权（foreclosure）、破产（bankruptcy）等等；还会有各个机构查询个人信用度的记录。
Experian、Equifax 和 TransUnion三家信用报告机构都是独立运营的，所收集的信息及更新可能并不完全一致，所以最好是分别查询三家的信用报告（credit report）对比详细内容。如果发现报告上有不正确的信息时，可以联系对应的信用报告机构进行上诉要求更改。
信用分数和等级说明
< 580 = Poor/差：信用分数远低于美国消费者平均水平，通常申请不到信用卡、贷款，或需要先交押金。
580 – 669 = Fair/一般：信用分数低于美国平均水平，能申请到贷款但通常利息较高。
670 – 739 = Good/好：信用分数接近或略高于美国平均水平，多数贷方认为这人信用不错。
740 – 799 = Very Good/非常好：信用分数高于美国平均水平，贷方认为这是非常可靠的借款人。
800+ = Exceptional/最优秀：信用分数位居榜首，贷方眼中非常优异的借款人，可以给予最好的优惠和利率。
不要小看分数等级的差别，当你需要借贷大笔钱买车买房的时候，拿到低利率就能帮你在几年里轻轻松松的省下几千甚至几万刀的利息。
信用分数如何计算？
- 还贷历史记录（payment history）
- 贷款总额（amounts owed）
- 信用历史长度（length of credit history）
- 信贷类型（credit mix）
- 新开信贷账户（new credit）
还贷历史记录 - 占35%
还贷历史记录包含所有信用卡账户、车贷房贷或学生贷款等分期付款账户、公司信用账户、金融公司账户以及一些公共记录等等的还款情况，是否准时还贷、有没有迟交或者欠款不还的情况，甚至有没有foreclosure或者破产的记录等。这一项在信用积分计算中占最大的比重，占总数的35%。
贷款总额 - 占30%
这一项则包括所有信贷账户上的结余总额，但计算时也会细分不同类型的贷款，会计算借贷总额和信用额度的百分比。通常借贷总额占信用额度比例低，信用分数就会越高。
贷款总额在信用积分中占第二大比重30%，因为用户已经贷款的总额越高，银行就要考虑继续再借钱出去时用户有没有能力继续支付各种还款款项了。好比一个人原本有能力还上一万块贷款，但他已经借了九千块的账，再去申请一万块贷款额的时候，银行就会认为这笔投资是高风险了。
信用历史记录长度 - 占15%
这一项占分数里15%的比重，考核用户使用信贷有多久，以及各种信贷账户能保持开通多长时间。
信贷类型 - 占10%
信贷账户也有不同类型，最主要的有三种：如信用卡这种每个月不定还款数额的循环账户（revolving account），如车贷房贷这样设定每个月固定还款金额的分期付款账户（installment account），还有就是类似水电费电话费等先使用后付款的开放式账户（open account）。
新开信贷账户 - 占10%
这一项是看用户新近开了多少信贷账户，以及最近有多少关于信用的查询（inquiries），占总分比重10%。
用户每次申请信用卡或者其他信贷账户的时候，银行或者信贷机构都会对用户的信用报告/信用分数做一次硬性查询（俗称hard pull）。
Hard pull 一般需要本人授权，记录会在信用报告上保持两年，但FICO分数只会考虑近一年以内的hard pull 次数。如果在短期内开通好几个新账户，短时间内有多次hard pull 记录的话，信用分数就会被拉低。
提高信用分数贴士小总结
1.每次都准时交款、还款（设置自动转账付款比较省事）；
2.最开始的时候考虑先办副卡或secured credit card，从自己的存款银行申请比较容易过的信用卡；
3.信用卡每月结余金额要低，刷爆的话要在结余之前还款；
4.积累了一定信用以后，尝试申请分期付款贷款丰富信用历史记录；
5.控制好开新信用卡或申请贷款之间的间隔时间，在6个月或1年以上；
6.收到不同意支付或者无力支付的账单时不要无视，要主动跟对方协议对策，以免变成欠债问题；
7.定期查询信用报告明细，利用信用卡福利留意自己的信用分数变化；
8.发现报告上出现负面记录时尽量想办法清除，或者尽可能减少影响。
超市联名信用卡：
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Costco
Costco是美国最普遍的超市之一。也是最多人去的超市之一，有一张它的联名信用卡也是不错的选择。
这是costco和citi联名推出的无年费信用卡。如果是costco的会员，这张卡是非常值得长期拥有的。costco接受所有的visa信用卡，但只有这张联名卡可以在costco消费返现。
它在Costco加油有4% cash back，在Costco的实体店和官网消费都有2%的返现。此外，用它在餐馆吃饭有3%的返现。Costco作为美国最普遍和最大的超市之一，走在哪里都可以用它在Costco购物是非常划算的。
Walmart
沃尔玛 Walmart 作为美国超市行业领头羊，目前跟Synchrony银行联名发行了一张沃尔玛信用卡。以下是这张信用卡的介绍。
开卡奖励开卡当日消费$75获得$25 statement credit 开卡奖励
申请条件
Walmart Credit Card的发卡行以前是synchrony，是著名的商店银行卡的发卡行。将由Capital One接管。如果你持有SSN六个月以上，就可以申请此张信用卡了。此张信用卡由于是商店卡，申请难度不大，门槛不高。
积分结构：
- 在Walmart.com消费获得3%返现。
- 在Murphy USA加油站和Walmart加油站加油获得2%返现。
- 其他所有消费1%返现。
- 所有返现没有上限。
积分兑换：
- 所得返现在出账日自动以Statement Credit形式返还到信用卡账户。
提醒：
- 此信用卡有境外交易手续费（Foreign Transaction Fee），出了美国就不要刷了。
- 此卡网银登录有特别网站。
- 此卡在Walmart.com网上消费才有3%返现。Walmart提供店内提货服务。包括grocery pick-up等等都可以在网上订货付款然后到店内自取。请注意如果网上订货然后在店内刷卡付款是无法获得3%返现的。
Sam’s
特色
- $45 开卡奖励：开卡90天内消费满$45可得$45。
- 加油 5% Cashback（包括 Sam’s Club 的加油站），吃饭和旅游 3% Cashback，其他类别 1%。
- No Foreign Transaction Fee (FTF)。
- 如果你是 Sam’s Club 会员，那么无年费。
缺点
- 必须是 Sam’s Club 会员才能申请！Sam’s Club 会员的价格是最低每年$45。
- 每年（Calendar Year）加油 5% 返现的消费上限是 $6,000，超过之后只有 1%。
- 每年最多可以赚取$5,000的返现。
总结
Sam’s Club 是个跟 Costco 类似的会员制 Wholesale 商店。这张卡虽然返现力度很给力，但是对于大部分人来说仍然不推荐申请。首先如果你本来不是 Sam’s Club 的会员的话，持有这张卡就相当于有$45的年费。然后即使你有会员，开这张卡也没有什么开卡奖励可拿，单靠返现要很多年才能追平一张卡的开卡奖励。与之类似的 Citi Costco 信用卡，还可以通过申请其他 Citi 高开卡奖励的卡降级来得到，然而这张卡却没法通过降级获得。
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