家庭財務規劃步驟 家庭财务规划步骤 By Edwin Mou from GoldenGate Financial 谁应该做财务规划?是不是钱不够多就不需要担心财务规划呢?中产家庭其实更需要自己做好规划,我们没有请专家帮我们规划呀。俗话说你管不好1千元,就更管不好1万元,也就更不可能管得好1百万。所以千万不要认为等钱多了再说。那中产家庭要怎么做好规划呢? 用保险稳固我们的“地基”我们一般的规划像盖房子一样,第一步我们要打地基。 这“地基”就是我们的4大保险: 健康,房屋,汽车,和 人寿。 如果没有,碰到意外的压力,家庭支柱会变形甚至压垮掌握短期,中期,长期规划的平衡地基稳定后就可以盖东西了。 也就是我们钱的规划。 但我们要分清楚,这些钱是要短期,中期,还是长期要用。 每个时期不同,所以具体规划内容不一样。短期规划: 注意流通性,因为随时可能需要, 所以流通性要大。所以银行就好。我们也建议每一个家庭至少有6个月到一年的储备金。中期规划(2-10年的钱): 注意收益和回报。既然这钱可以要放一段时间,所以需要找一些比银行好的利息或回报。但毕竟时间不是太长,所以对税的冲击还不是那么大。可能基金,债卷,地产都可以。长期规划 (10年以上): 长期我们除了要注意安全,回报以外,一定要注重省税。时间越长,钱累积的越多,税的冲击就越大。所以这些应该考虑省税的退休计划或利用设计好的保险工具。投资金字塔等地基,短,中,长期的都规划好了。我们就可以看看高回报,高风险的投资方向了。 这样就算有大风把屋顶吹坏了, 至少我们地盘还稳。 千万不要反过来, 有个风吹草动,就全塌了。 Edwin Mou (牟)GoldenGate Financial and InsuranceTEL: 626-384-9601E-mail: edwinmou1@gmail.comAddress: 6939 Schaefer Ave Ste#: D202, Chino, CA 91710Wechat ID: ed0902