人还在，钱没了， 怎么办？

辛辛苦苦赚钱半辈子，儿女也长大成人了，是时候要给自己做点打算了。现在我们平均寿命越来越长，银行利息越来越低，又可能遇到金融风暴，我们半辈子存的退休金可能不到10年15年后就没了怎么办？

我们华人常常不太了解美国有“年金”这样的工具。这几年大家越来越关注的指数型年金其实是个很好的规划， 每年成长， 很多产品还保证每年固定收入， 钱可以领一辈子。活多久，就可以领多久，这样会不会比较放心养老了， 也不怕股市大跌了。所以它提供给我们一个永久的收入， 直到人过世，都可以从年金账户取钱出来用。我们接下来看看年金的几个优点。

1. 永久收入
年金的最大优点也是它基本的功能是我们可以从保险公司拿到定期收入。基本上是我们可以每年固定拿到一个额度。一些产品是一致的额度， 一些产品是每年可能增长的额度。这笔金额绝对可以在我们退休期间提供固定的补足收入。而市面上的产品，只有年金是可以让投资人拿到保证的永久收入。这也是为什么象美国职业球队也有帮他们的球员提供年金投资。

2. 延税
我们放入年金的钱是可以延税的， 所以再我们缴税前投资进去的金额是可以全部先不交税的， 等拿的时候再交需要交税的部分 （除了 ROTH IRA）。

3. 固定收益
当我们做任何投资时， 都会有一定程度的风险。我们签固定年金合同是包括一些保证的来防止我们赔钱。固定年金可以确保我们以一定的本金比例的本金投资，而获得固定收入。这意味着我们的收入将超过我们原始的投资金额，是有保证的，也不会赔的部分。

4. 有死亡抚恤金
可变年金的风险相对来说稍微大一点， 但也提供了额外的好处：死亡补助。就是如果我们年金账户里面的钱没拿完的话就离开了， 剩下的部分会变成死亡抚恤金给我们的受益人。所以不用担心我们的投资如果没有太多时间享用的话怎么办。

所以年金有帮我们投资人想到， 活着的时候自己用， 离世了的话可以给后人用。