什么是火灾保险
美国国家防火协会在2019年的报告中说，平均每年有354,400起房屋火灾. 虽然从事保险行业多年，也给过无数客人保过他们的房子保险，但这些数字对我来说也只是个数字。直到最近的这次尔湾和奇诺岗山火让我第一次真正的感受到生命和房产受山火威胁的可怕性，以及拥有火灾保险的重要性。很多客人时常问我，他们的房屋保险有保山火吗？下面就让我来为大家讲解一下火灾保险。
什么是火灾保险？
火灾保险是房屋保险保单中通常包括的一种项目，涵盖火灾引起的财产损失的费用。 该承保范围还包括个人物品损失以及住宿和伙食费用。
大多数火灾保险也涵盖位于房产上的任何独立建筑，例如棚子，围栏或独立车库等。 一些保单还可包括支付破坏了的树木和灌木丛的费用。
注意：如果您居住在租赁物业中，房东的保险将支付火灾造成的属于房东的财产损失费用。您的个人财产及临时住宿和伙食费用等则需要有您自己购买的租客保单来支付。所以租客保单也是非常重要的。
火灾保险不包括哪些内容？
大多数火灾保险都排除战争，核辐射和其他相关危险造成的损害。如果房主有意放火烧房屋，也不将予赔偿。另外如果在火灾发生时房屋连续空置超过30天，保险公司一般也不会对空置房屋的火灾损坏给与赔付。如果您的房屋会长期空置，您需要购买“空置房屋保险单”。
大多数客人买的房屋保险是综合性的保单。这样的保单除火灾保险之外还包括其他的一些意外损失。但如果您生活在发生野火的高风险地区，你可能只能买单一的火灾保险。近年来，随着野火发生频率的增加，越来越多公司的房屋保险不包括火灾事故，所以住在野火高风险地区的房主只能通过加州政府提供的CA Fair Plan 来购买火灾保险。
注意：如果您的汽车或其他车辆由于火灾而被不同程度的破坏时，你的房屋保险不承保赔付。 因火灾造成的汽车的损失，则由汽车保单中的综合保险（comprehensive)项目来赔付。 如果你的汽车保险只是单保或只保责任险，那你的汽车保险也不会赔付你的损失。
火灾保险的运作方式
万一您的房产发生火灾，您可向保险公司提出索赔，以获取赔偿。 请务必为所有损坏的财产拍照，以记录所有索赔要求。事故发生之后保险公司会安排理赔人员对您的损失进行评估。
当您收到保险公司的估算时，请仔细检查所有内容并将其与您的保单进行比较，以确保其与您所支付的承保范围相符。
我需要火灾保险吗？
如果您的房产有贷款，贷款银行会要求您购买火灾保险。如果你没有房贷，你则可以不购买火灾保险。但房屋通常是您最重要的投资之一，当意外发生时，火灾保险可以保护您的财产免受火灾危害造成的损失。